Kadar Faedah Pinjaman Perniagaan Maybank 2025

Kadar faedah pinjaman perniagaan Maybank merupakan salah satu faktor paling penting yang perlu difahami oleh usahawan sebelum membuat permohonan pembiayaan.

Dengan pelbagai produk pinjaman ditawarkan khas untuk perusahaan kecil dan sederhana (PKS), kadar faedah yang kompetitif boleh memberi kesan besar terhadap aliran tunai serta keuntungan jangka panjang perniagaan anda.

Tahukah anda bahawa kadar faedah pinjaman perniagaan Maybank boleh bermula serendah 4.5% setahun? Ini bergantung kepada jenis pembiayaan yang dipilih, kelayakan kredit pemohon, serta tempoh pembayaran balik.

Maybank menawarkan pelbagai skim pinjaman perniagaan dengan kadar faedah bermula dari 4.5% setahun, tertakluk kepada penilaian kredit dan terma pinjaman.

Apa Itu Pinjaman Perniagaan Maybank?

Pinjaman perniagaan Maybank ialah kemudahan pembiayaan kewangan yang ditawarkan khas kepada usahawan, perusahaan kecil dan sederhana (PKS), serta syarikat sendirian berhad untuk menyokong keperluan modal dan pertumbuhan perniagaan.

Maybank sebagai salah satu institusi kewangan utama di Malaysia menyediakan pelbagai produk pinjaman, termasuk pinjaman konvensional dan Islamik yang patuh Syariah, bagi membantu sektor PKS berkembang dengan lebih kukuh.

Pinjaman ini direka dengan pelbagai ciri fleksibel, seperti kadar faedah yang berpatutan, tempoh bayaran balik yang panjang, dan akses permohonan secara digital.

Sama ada anda seorang usahawan baharu atau syarikat yang ingin mengembangkan operasi, terdapat pilihan pembiayaan yang bersesuaian dengan keperluan dan kapasiti anda.

Siapa Boleh Mohon?

Pinjaman perniagaan Maybank terbuka kepada pelbagai jenis entiti perniagaan yang memenuhi syarat berikut:

• Perniagaan milik tunggal, perkongsian atau syarikat Sdn Bhd yang berdaftar di Malaysia.
• Perusahaan kecil dan sederhana (PKS) mengikut definisi SME Corp.
• Pemilik perniagaan Bumiputera atau bukan Bumiputera.
• Perniagaan yang telah beroperasi sekurang-kurangnya 6 bulan hingga 2 tahun (bergantung kepada produk).
• Perniagaan yang mempunyai aliran tunai stabil dan rekod kewangan yang boleh dibuktikan.

Selain itu, sesetengah skim pembiayaan khas seperti Dana NEF2 hanya terbuka kepada usahawan Bumiputera sahaja.

Kelebihan Pinjaman Maybank

Beberapa kelebihan utama pinjaman perniagaan Maybank termasuk:

• Kadar faedah kompetitif bermula serendah 4.5% setahun.
• Pilihan produk Islamik dan konvensional mengikut kesesuaian pelanggan.
• Pinjaman tanpa cagaran bagi jumlah tertentu (seperti SME Clean Loan).
• Tempoh bayaran balik fleksibel sehingga 7 atau 20 tahun bergantung kepada jenis pinjaman.
• Permohonan digital sepenuhnya melalui platform SME Digital Financing.
• Sokongan dan bimbingan khas untuk usahawan melalui pegawai SME Maybank.

Dengan gabungan kadar faedah yang munasabah dan pelbagai kemudahan tambahan, Maybank terus menjadi pilihan utama bagi ramai usahawan tempatan yang mencari pembiayaan jangka sederhana dan panjang.

Jenis Pinjaman Perniagaan Maybank

Maybank menawarkan pelbagai jenis pinjaman perniagaan yang disesuaikan dengan keperluan dan tahap pertumbuhan usahawan serta PKS di Malaysia.

Setiap produk mempunyai syarat kelayakan, kadar faedah, dan tempoh bayaran balik yang berbeza. Berikut adalah senarai produk pinjaman utama yang tersedia:

SME Clean Loan

Produk ini direka khas untuk perniagaan yang memerlukan modal kerja tambahan tanpa cagaran. Ia sesuai untuk perniagaan mikro dan kecil yang ingin memperluaskan operasi atau menampung keperluan harian.

• Amaun pembiayaan: RM10,000 hingga RM1.5 juta.
• Tempoh bayaran balik: Sehingga 7 tahun.
• Kadar faedah: Bermula dari 4.5% setahun.
• Jenis pinjaman: Konvensional & patuh Syariah (Islamik).

Kelebihan utamanya ialah tidak memerlukan cagaran, serta proses permohonan yang mudah melalui cawangan atau atas talian.

SME Digital Financing

Ini adalah pinjaman digital sepenuhnya yang boleh dipohon secara atas talian, tanpa perlu hadir ke cawangan. Ia direka bagi usahawan moden yang mahukan kelulusan pantas dan proses automatik.

• Amaun pembiayaan: RM3,000 – RM500,000.
• Tempoh bayaran balik: 1 hingga 7 tahun.
• Kadar faedah:
  • SME Clean Loan: BLR + 4.5% hingga 8.75%
  • SME Micro Financing: FME + 8.5% hingga 12.5%
  • SME PGX: BLR + 3.0% hingga 7.5%

SME Digital Financing sangat sesuai bagi perniagaan kecil dengan keperluan segera dan ingin mengelakkan dokumentasi kompleks.

Pembiayaan NEF2 & FSMI2

Dana ini ditawarkan bersama sokongan Bank Negara Malaysia untuk menyokong pembangunan usahawan PKS, terutamanya Bumiputera.

New Entrepreneur Fund 2 (NEF2)

• Untuk usahawan Bumiputera.
• Amaun pembiayaan: Sehingga RM5 juta.
• Kadar faedah: 4% hingga 6% setahun.

Fund for Small & Medium Industries 2 (FSMI2)

• Untuk semua PKS.
• Amaun pembiayaan: RM50,000 – RM5 juta.
• Kadar faedah: 4% hingga 6% setahun.

Kedua-dua dana ini memerlukan penilaian kredit ketat dan dokumen lengkap bagi permohonan.

SME Property & Business Financing

Produk ini sesuai untuk syarikat yang ingin membeli atau membina premis perniagaan seperti pejabat, kilang, atau kedai.

• Amaun pembiayaan: Sehingga RM5 juta.
• Tempoh bayaran balik: Sehingga 20 tahun.
• Jenis pembiayaan: Konvensional atau Islamik.
• Kadar faedah: Ditentukan berdasarkan kelayakan kredit.

Ia membantu perniagaan memiliki aset fizikal sendiri, sekali gus mengurangkan kos sewa jangka panjang.

Flexi Guarantee Scheme

Skim ini memberi jaminan pembiayaan oleh pihak ketiga seperti CGC (Credit Guarantee Corporation), sesuai untuk PKS yang tidak memiliki cagaran mencukupi.

• Kadar faedah: Antara 4% hingga 6% setahun.
• Jaminan: Sehingga 70% pembiayaan dilindungi oleh CGC.

Dengan adanya jaminan pihak ketiga, lebih banyak PKS berpeluang mendapatkan pinjaman walaupun tidak mempunyai cagaran yang kuat.

Kadar Faedah Pinjaman Perniagaan Maybank

Kadar faedah adalah aspek terpenting dalam menentukan kos keseluruhan pinjaman perniagaan. Ia bukan sahaja mempengaruhi jumlah bayaran balik bulanan, tetapi juga mencerminkan tahap risiko pembiayaan yang diambil.

Maybank menawarkan kadar faedah berbeza bergantung kepada jenis produk, profil pemohon, serta dasar penetapan kadar semasa seperti BLR (Base Lending Rate) dan FME (Financing Margin Effective Rate).

Apakah Itu BLR dan FME?

• BLR (Base Lending Rate) adalah kadar asas pinjaman konvensional yang ditetapkan oleh bank. Kadar BLR Maybank semasa adalah 6.65% setahun.
• FME (Financing Margin Effective Rate) pula digunakan dalam pembiayaan Islamik. Ia menunjukkan margin keuntungan yang dikenakan berdasarkan prinsip Syariah.

Senarai Kadar Faedah Terkini

Berikut adalah kadar faedah pinjaman perniagaan Maybank mengikut jenis produk:

Nota: Kadar ini tertakluk kepada perubahan semasa dan penilaian kredit oleh Maybank.

Perbandingan Kadar Tetap vs Kadar Terapung

• Kadar Tetap: Memberi ketenangan kerana bayaran bulanan kekal sepanjang tempoh pinjaman. Sesuai bagi mereka yang mahu bajet yang stabil.
• Kadar Terapung (Floating Rate): Lebih rendah pada permulaan, tetapi boleh berubah mengikut perubahan BLR. Memberi peluang penjimatan jika kadar pasaran menurun, tetapi berisiko meningkat.

Kebanyakan produk Maybank seperti SME Clean Loan dan Digital Financing menggunakan kadar terapung (BLR/FME + margin tertentu).

Kadar faedah yang ditawarkan oleh Maybank adalah kompetitif berbanding institusi kewangan lain, menjadikannya antara pilihan utama dalam kalangan usahawan dan PKS.

Perlu diingat, kadar sebenar yang dikenakan kepada pemohon mungkin berbeza mengikut tahap risiko, tempoh pinjaman dan jenis perniagaan.

Syarat Kelayakan Permohonan

Setiap jenis pinjaman perniagaan Maybank mempunyai syarat kelayakan tersendiri yang bertujuan untuk menilai tahap keupayaan pemohon membayar balik pembiayaan.

Walaupun kriteria berbeza bergantung kepada produk, berikut adalah syarat asas yang perlu dipenuhi oleh semua pemohon:

Jenis Entiti Yang Layak

• Perniagaan milik tunggal, perkongsian, syarikat sendirian berhad (Sdn. Bhd).
• Perniagaan yang berdaftar di Malaysia dan dimiliki oleh warganegara Malaysia.
• Perusahaan kecil dan sederhana (PKS) yang memenuhi definisi SME Corp Malaysia.
• Untuk produk NEF2, hanya usahawan Bumiputera layak memohon.

Tempoh Operasi Perniagaan

• Kebanyakan produk memerlukan perniagaan telah beroperasi sekurang-kurangnya 6 bulan hingga 2 tahun.
• Sesetengah produk seperti pembiayaan mikro boleh dipohon oleh perniagaan baharu yang menunjukkan potensi pertumbuhan.

Kelayakan Kewangan

• Mempunyai aliran tunai yang stabil dan rekod kewangan yang jelas.
• Laporan kewangan, penyata bank 6 bulan terakhir dan penyata cukai syarikat (jika berkenaan) akan dinilai.
• Skor kredit yang baik juga akan meningkatkan peluang kelulusan.

Dokumen Diperlukan

Antara dokumen biasa yang perlu disediakan termasuk:

• Salinan kad pengenalan pemilik/pengarah syarikat
• Sijil pendaftaran SSM
• Penyata bank perniagaan 6 bulan terakhir
• Penyata cukai pendapatan syarikat (BE/EA/EC Form)
• Laporan kewangan terkini
• Rancangan perniagaan (jika diminta)

Sesetengah pinjaman juga memerlukan maklumat tambahan seperti profil syarikat, senarai pelanggan utama dan penyata hutang sedia ada.

Cara Mohon Pinjaman Perniagaan Maybank

Maybank menyediakan dua saluran utama untuk memohon pinjaman perniagaan, iaitu secara fizikal di cawangan dan secara digital melalui platform atas talian.

Kedua-duanya dirancang untuk memudahkan proses permohonan mengikut keperluan dan keselesaan pelanggan.

Permohonan di Cawangan Maybank

Bagi pemohon yang lebih selesa mendapatkan panduan terus, anda boleh hadir ke mana-mana cawangan Maybank yang menawarkan perkhidmatan pembiayaan perniagaan.

Proses permohonan biasanya melibatkan:

1. Temujanji dengan Pegawai Kewangan PKS (SME Relationship Manager).
2. Penyediaan dokumen lengkap (seperti disenaraikan dalam bahagian sebelumnya).
3. Penilaian kredit dan lawatan tapak (jika perlu).
4. Kelulusan dan pengeluaran pinjaman dalam tempoh 7–14 hari bekerja (bergantung kepada produk).

Kelebihan permohonan melalui cawangan ialah bimbingan langsung dari pegawai bank dan pemahaman mendalam tentang jenis pembiayaan yang sesuai.

Permohonan Secara Atas Talian

Untuk pemohon yang inginkan proses pantas dan tanpa keperluan ke cawangan, Maybank menyediakan platform SME Digital Financing. Anda hanya perlu:

1. Layari laman Maybank SME Digital Financing
2. Log masuk atau daftar akaun Maybank2u.
3. Isi borang permohonan digital dan muat naik dokumen yang diperlukan.
4. Tunggu keputusan kelulusan secara automatik (beberapa jam hingga 3 hari bekerja).

Kelebihan platform digital:

• Permohonan boleh dibuat 24/7.
• Kelulusan lebih cepat.
• Tanpa keperluan cagaran (untuk amaun tertentu).
• Mesra usahawan mikro dan kecil.

Saluran Bantuan & Hubungan

Sekiranya anda menghadapi kesukaran atau ingin mendapatkan nasihat, anda boleh:

• Hubungi Maybank SME Customer Careline di 1300-88-6688
• Hantar pertanyaan melalui emel: [email protected]
• Rujuk pegawai SME Maybank berhampiran anda

Maybank juga sering menganjurkan seminar atau sesi penerangan berkaitan pembiayaan usahawan yang boleh disertai secara percuma.

Dengan proses permohonan yang fleksibel dan pelbagai pilihan produk, Maybank menyediakan jalan mudah dan pantas untuk usahawan mendapatkan modal perniagaan.

Pastikan semua maklumat yang dimasukkan adalah tepat bagi melancarkan proses permohonan.

Tips Lulus Pinjaman Maybank

Memohon pinjaman perniagaan bukan sekadar mengisi borang. Bank akan menilai kebolehan pemohon dari pelbagai sudut sebelum meluluskan permohonan.

Berikut adalah beberapa tips praktikal yang boleh meningkatkan peluang anda untuk mendapat kelulusan pinjaman perniagaan Maybank dengan kadar faedah yang kompetitif.

1. Pastikan Skor Kredit Yang Baik

Skor kredit memainkan peranan penting dalam keputusan pinjaman. Pastikan anda:

• Tidak mempunyai tunggakan pinjaman sedia ada.
• Menyelesaikan bil kad kredit tepat pada masanya.
• Mengurus hutang dengan baik tanpa keterlaluan.
• Semak rekod CCRIS/CTOS sebelum memohon.

Skor kredit yang baik menunjukkan anda adalah peminjam yang bertanggungjawab dan berisiko rendah kepada bank.

2. Sediakan Rancangan Perniagaan Yang Kukuh

Maybank mungkin memerlukan pelan perniagaan terutamanya bagi pinjaman besar atau perniagaan baharu. Pastikan rancangan anda:

• Menyatakan objektif syarikat dan strategi pertumbuhan.
• Mengandungi unjuran kewangan yang realistik.
• Menjelaskan penggunaan dana pinjaman dengan terperinci.
• Menyatakan pasaran sasaran dan strategi pemasaran.

Pelan perniagaan yang jelas menunjukkan anda serius dan memahami risiko serta potensi perniagaan anda.

3. Kekalkan Aliran Tunai Positif

Bank akan menilai aliran tunai untuk menentukan kemampuan membayar balik pinjaman. Pastikan:

• Pendapatan bulanan syarikat konsisten.
• Rekod transaksi bank menunjukkan aktiviti perniagaan aktif.
• Kurangkan perbelanjaan tidak perlu untuk tunjukkan keuntungan bersih.

Aliran tunai yang stabil meningkatkan keyakinan bank terhadap keupayaan pembayaran anda.

4. Elakkan Permohonan Serentak di Banyak Bank

Memohon pinjaman di banyak institusi dalam masa singkat boleh menjejaskan skor kredit dan menimbulkan keraguan terhadap kelayakan anda. Fokus kepada satu permohonan yang lengkap dan berkualiti.

Dengan mengikuti tips ini, anda bukan sahaja meningkatkan peluang kelulusan, malah mungkin dapat menikmati kadar faedah yang lebih rendah disebabkan tahap risiko anda yang dianggap rendah oleh bank.

Soalan Lazim

1. Apakah maksud kadar faedah terapung?

Kadar faedah terapung ialah kadar yang berubah mengikut kadar asas semasa seperti BLR (Base Lending Rate) atau FME (Financing Margin Effective Rate). Ini bermakna kadar faedah boleh naik atau turun bergantung kepada keadaan pasaran dan polisi kewangan semasa.

2. Bolehkah saya memohon pinjaman jika perniagaan saya baru beroperasi?

Ya, sesetengah produk seperti SME Micro Financing dan SME Digital Financing menerima permohonan daripada perniagaan yang baru beroperasi sekurang-kurangnya 6 bulan. Namun, kebanyakan produk lain memerlukan operasi minimum 1-2 tahun.

3. Adakah semua pinjaman Maybank patuh Syariah?

Tidak semua. Maybank menawarkan pilihan konvensional dan Islamik. Anda boleh memilih pinjaman Financing-i yang patuh Syariah, yang menggunakan konsep seperti Tawarruq dan kadar keuntungan tetap atau terapung.

4. Apakah kadar faedah terendah yang ditawarkan oleh Maybank?

Bergantung kepada jenis produk dan kelayakan pemohon, kadar faedah terendah yang ditawarkan adalah 4.5% setahun, khususnya untuk produk SME Clean Loan.

5. Bagaimana cara saya mengetahui jumlah bayaran bulanan?

Maybank menyediakan kalkulator pinjaman di laman web rasmi mereka. Anda boleh anggarkan jumlah bayaran bulanan berdasarkan jumlah pinjaman, kadar faedah dan tempoh bayaran balik. Anda juga boleh minta pegawai bank bantu buat simulasi.

6. Adakah saya perlu cagaran untuk mohon pinjaman ini?

Tidak semestinya. Produk seperti SME Clean Loan dan SME Digital Financing tidak memerlukan cagaran. Walau bagaimanapun, bagi pinjaman jumlah besar seperti SME Property Financing, cagaran dalam bentuk hartanah mungkin diperlukan.

Penutup

Mengetahui kadar faedah pinjaman perniagaan Maybank adalah langkah penting sebelum membuat sebarang keputusan pembiayaan.

Dengan pelbagai pilihan produk yang fleksibel seperti SME Clean Loan, SME Digital Financing dan dana bantuan kerajaan seperti NEF2 dan FSMI2, usahawan kini mempunyai lebih banyak peluang untuk memperoleh modal dengan kadar faedah yang berpatutan bermula serendah 4.5% setahun.

Setiap jenis pinjaman menawarkan ciri tersendiri, termasuk tempoh bayaran balik yang panjang, kelulusan tanpa cagaran, dan proses permohonan digital.

Namun begitu, kadar faedah sebenar yang dikenakan akan bergantung kepada profil kewangan, skor kredit dan keperluan perniagaan anda.

Sebagai langkah bijak, pastikan anda melengkapkan semua dokumen, merancang kewangan dengan baik dan fahami struktur kadar faedah terapung vs tetap sebelum membuat permohonan.

Baca:

• Cara Semakan Baki Pinjaman Perumahan SPNB
• Cara Gadai Tanah di Agro Bank
• Pinjaman Perniagaan Tanpa SSM

Jika anda merancang untuk mendapatkan pembiayaan perniagaan, semak dahulu jenis pinjaman dan kadar faedah yang paling sesuai dengan keperluan anda.