Jadual bayar balik Amanah Ikhtiar merupakan perkara utama yang perlu difahami oleh setiap peminjam yang menerima pembiayaan mikro dari Amanah Ikhtiar Malaysia (AIM). Ramai pemohon yang sudah mendapat pinjaman keliru tentang bila, bagaimana dan berapa jumlah ansuran yang perlu dibayar secara mingguan atau bulanan. Adakah anda juga menghadapi persoalan yang sama?
Dengan lebih 400,000 peminjam aktif di bawah pelbagai skim seperti I-Mesra, I-Srikandi, I-Wibawa dan I-Sejahtera, pemahaman yang jelas terhadap jadual bayaran balik bukan sahaja membantu anda mengelak tunggakan, malah mengelakkan penalti dan kekangan untuk membuat pinjaman tambahan. Menurut AIM, jadual bayaran balik ditentukan berdasarkan jenis skim, jumlah pinjaman serta tempoh yang dipersetujui.
Jadual bayar balik Amanah Ikhtiar ditentukan secara mingguan atau bulanan bergantung kepada skim yang dipilih, dengan tempoh antara 25 hingga 150 minggu serta kadar caj pengurusan 5% hingga 10% setahun. Maklumat ini penting bagi memastikan peminjam mampu mengurus kewangan dengan lebih terancang.
Dalam artikel ini, kami akan jelaskan secara lengkap tentang jenis skim AIM, contoh jadual bayaran balik sebenar, cara semak status bayaran, dan bagaimana mengurus pembayaran supaya kekal patuh pada jadual. Teruskan membaca untuk panduan lengkap yang praktikal dan terkini.
Apa Itu Amanah Ikhtiar Malaysia (AIM)?
Amanah Ikhtiar Malaysia (AIM) ialah institusi kewangan mikro terbesar di Malaysia yang ditubuhkan pada tahun 1987. Misi utamanya adalah untuk mengurangkan kemiskinan melalui pembiayaan mikro tanpa cagaran kepada golongan berpendapatan rendah, terutamanya wanita dan suri rumah dari kumpulan B40.
AIM menyediakan pelbagai jenis skim pinjaman kecil (mikro kredit) yang direka khas bagi membantu usahawan mikro memulakan atau mengembangkan perniagaan mereka. Ia juga menawarkan latihan dan bimbingan supaya peminjam dapat mengurus kewangan dan perniagaan mereka dengan lebih cekap.
Antara ciri utama AIM ialah:
- Tiada cagaran diperlukan.
- Caj pengurusan rendah berbanding institusi kewangan lain.
- Pembayaran balik secara mingguan memupuk disiplin kewangan.
- Pembiayaan berkelompok yang menyokong semangat komuniti.
Setiap ahli AIM akan ditempatkan dalam satu kumpulan kecil dinamakan “sahabat”, di mana mereka bertemu setiap minggu bagi urusan pembayaran balik dan perbincangan kumpulan.
Model ini terbukti efektif dalam meningkatkan kadar bayaran balik yang tinggi dan membina sokongan sosial dalam kalangan peminjam.
Skim Pembiayaan AIM dan Tempoh Bayaran Balik
Amanah Ikhtiar Malaysia menyediakan pelbagai skim pembiayaan mikro yang disesuaikan dengan keperluan peminjam.
Setiap skim menawarkan jumlah pinjaman, tempoh bayaran balik, serta kaedah pembayaran yang berbeza. Berikut adalah penjelasan bagi skim utama:
Skim I-Mesra
Skim ini direka khas untuk ahli baru yang baru menyertai AIM. Ia memberi peluang untuk memulakan perniagaan kecil-kecilan seperti menjual makanan, kraftangan atau perkhidmatan.
- Jumlah pinjaman: Sehingga RM19,900
- Tempoh bayaran balik: Antara 25 hingga 150 minggu
- Kaedah bayaran: Mingguan
- Caj pengurusan: 10% setahun (atau 5% bagi 6 bulan)
Skim I-Srikandi
Skim ini dikhususkan untuk usahawan wanita yang aktif menjalankan perniagaan dan memerlukan pembiayaan tambahan untuk mengembangkan modal.
- Jumlah pinjaman: Sehingga RM19,900
- Tempoh bayaran balik: 25 hingga 150 minggu
- Kaedah bayaran: Mingguan
- Caj pengurusan: Sama seperti I-Mesra
Skim I-Wibawa
Dibuka kepada peminjam yang telah menunjukkan prestasi pembayaran balik yang baik. Sesuai untuk meningkatkan skala perniagaan.
- Jumlah pinjaman: Sehingga RM5,000
- Tempoh bayaran balik: Maksimum 6 bulan
- Kaedah bayaran: Mingguan, bulanan atau sekaligus
- Caj pengurusan: 5% hingga 10% bergantung pada tempoh
Skim I-Sejahtera
Skim khas untuk golongan yang memerlukan bantuan segera bagi memperbaiki taraf hidup. Ia sesuai untuk usahawan kecil yang ingin memulakan semula selepas musibah atau krisis.
- Jumlah pinjaman: RM2,000 – RM10,000
- Tempoh bayaran balik: 25 hingga 150 minggu
- Kaedah bayaran: Mingguan
- Caj pengurusan: 5% (6 bulan) atau 10% (12 bulan)
Setiap pemohon perlu menilai kesesuaian skim berdasarkan kapasiti bayaran balik dan keperluan perniagaan mereka. Skim yang ditawarkan turut memupuk tanggungjawab sosial melalui sistem kumpulan sahabat AIM.
Jadual Bayar Balik Amanah Ikhtiar
Jadual bayar balik Amanah Ikhtiar dirancang dengan mengambil kira jumlah pinjaman, tempoh pembiayaan dan skim yang dipilih oleh peminjam.
Secara umumnya, bayaran dibuat secara mingguan, namun terdapat juga pilihan bulanan atau sekali gus bergantung kepada jenis pinjaman.
Bayaran Mingguan
Kebanyakan skim seperti I-Mesra, I-Srikandi dan I-Sejahtera menggunakan kaedah bayaran mingguan. Ini bermakna peminjam perlu hadir ke mesyuarat mingguan untuk membuat bayaran secara konsisten.
Contoh Anggaran Bayaran Mingguan:
| Jumlah Pinjaman (RM) | Tempoh (minggu) | Anggaran Bayaran Mingguan (RM) |
|---|---|---|
| 3,000 | 50 | ±66.00 |
| 5,000 | 100 | ±55.00 |
| 10,000 | 150 | ±83.30 |
Nota: Caj pengurusan 10% setahun atau 5% bagi pinjaman jangka pendek akan dimasukkan dalam pengiraan.
Kelebihan bayaran mingguan:
- Mudah disesuaikan dengan pendapatan harian/mingguan.
- Membina disiplin kewangan yang konsisten.
- Mengurangkan beban pembayaran secara sekaligus.
Bayaran Bulanan
Bagi skim seperti I-Wibawa atau pinjaman menerusi Koperasi AIM, pembayaran boleh dibuat secara bulanan. Kaedah ini sesuai bagi peminjam yang mempunyai pendapatan tetap atau aliran tunai yang lebih stabil.
Contoh Jadual Bayaran Bulanan (RM50,000):
| Tempoh Pinjaman | Bayaran Bulanan |
|---|---|
| 1 tahun | RM4,291.67 |
| 3 tahun | RM1,513.89 |
| 5 tahun | RM958.33 |
| 10 tahun | RM604.17 |
Nota: Jadual ini bergantung pada kadar pengurusan dan amaun sebenar pinjaman.
Setiap peminjam digalakkan untuk menyimpan salinan jadual bayaran balik dan merekod setiap transaksi pembayaran. Ini penting untuk elak sebarang pertikaian atau kekeliruan di kemudian hari.
Cara Semak & Urus Bayaran Balik AIM
Mengurus bayaran balik pinjaman Amanah Ikhtiar dengan betul adalah penting bagi memastikan rekod peminjam kekal bersih dan layak untuk pembiayaan seterusnya.
Berikut ialah beberapa cara untuk semak dan urus bayaran anda dengan lebih teratur:
Semakan Status Bayaran
Peminjam boleh menyemak baki pinjaman, tarikh bayaran seterusnya dan rekod pembayaran melalui beberapa kaedah:
- Mesyuarat Mingguan Sahabat AIM
- Pegawai AIM akan memberikan maklumat terkini berkaitan status bayaran semasa.
- Boleh semak terus bersama sahabat dan pengerusi kumpulan.
- Hubungi Pejabat Wilayah AIM
- Panggilan telefon atau lawatan ke pejabat berdekatan untuk mendapatkan maklumat lanjut.
- Portal Rasmi AIM (jika tersedia)
- AIM sedang menambah baik sistem digital untuk semakan status secara dalam talian.
Kaedah Pembayaran
Bayaran balik pinjaman boleh dilakukan melalui beberapa cara yang fleksibel dan mudah:
- Tunai – Dibayar terus semasa mesyuarat mingguan kumpulan.
- Perbankan Internet – Sesetengah pejabat AIM menerima pemindahan melalui akaun yang ditetapkan.
- E-Wallet / QRPay – Kaedah digital sedang diperkenalkan di beberapa kawasan untuk memudahkan pembayaran tanpa tunai.
- Bayaran Wakil – Ahli kumpulan boleh membantu membuat bayaran jika peminjam tidak hadir.
Pastikan resit atau bukti pembayaran disimpan setiap kali bayaran dilakukan sebagai rujukan dan bukti sah.
Tip Urus Bayaran Balik Secara Berkesan:
- Tetapkan jadual pengurusan kewangan harian/mingguan.
- Simpan sebahagian hasil jualan untuk bayaran AIM terlebih dahulu.
- Berbincang awal dengan pegawai AIM jika menghadapi kesukaran membayar.
- Gunakan aplikasi kewangan percuma untuk rekod bayaran.
Penjadualan Semula & Penangguhan Bayaran
Walaupun bayaran balik Amanah Ikhtiar biasanya mengikut jadual tetap, AIM turut menyediakan ruang fleksibiliti kepada peminjam yang berdepan cabaran kewangan.
Peminjam boleh memohon penjadualan semula atau penangguhan bayaran balik mengikut garis panduan yang ditetapkan.
Penjadualan Semula
Penjadualan semula membolehkan peminjam menyusun semula tempoh bayaran, jumlah ansuran, atau kaedah bayaran supaya lebih sesuai dengan situasi kewangan semasa.
Situasi yang membolehkan permohonan:
- Pendapatan menurun secara mendadak
- Berlaku bencana alam atau krisis kesihatan
- Masalah keluarga (kematian suami, perceraian, dsb.)
Proses permohonan:
- Maklumkan kepada pengerusi kumpulan dan pegawai AIM.
- Isi borang permohonan penjadualan semula.
- Sediakan dokumen sokongan (surat doktor, laporan bencana, penyata pendapatan).
- Menunggu kelulusan daripada pejabat wilayah AIM.
Penangguhan Bayaran
Penangguhan bayaran ialah langkah terakhir yang diberikan kepada peminjam yang langsung tidak dapat membuat bayaran dalam tempoh tertentu.
Tempoh penangguhan: Biasanya antara 1 hingga 3 bulan, bergantung kepada sebab dan bukti yang dikemukakan.
Kesan kepada pinjaman:
- Tidak dikenakan denda tambahan jika permohonan sah.
- Akan disusun semula jadual baru selepas tempoh penangguhan tamat.
Cadangan Praktikal:
- Jangan tunggu sehingga bayaran tertunggak terlalu lama sebelum bertindak.
- Komunikasi awal dengan AIM amat penting.
- Elakkan membuat pinjaman lain untuk membayar hutang lama (overlap).
- Sertai latihan pengurusan kewangan yang ditawarkan oleh AIM atau NGO.
Soalan Lazim
1. Berapa lama tempoh bayaran balik pinjaman AIM?
Tempoh bayaran balik bergantung kepada skim pinjaman. Secara umumnya, tempoh adalah antara 25 minggu hingga 150 minggu. Untuk skim tertentu seperti I-Wibawa, tempoh lebih pendek (maksimum 6 bulan) juga ditawarkan.
2. Adakah saya boleh membuat bayaran sekaligus?
Ya, peminjam boleh membuat bayaran penuh sekaligus lebih awal daripada tempoh asal jika mampu. Langkah ini dapat menjimatkan caj pengurusan dan memudahkan permohonan pinjaman baru selepas selesai pinjaman sedia ada.
3. Apakah berlaku jika saya lambat membuat bayaran?
Sekiranya bayaran lewat dilakukan, rekod anda akan dicatat sebagai tunggakan. Ini boleh menjejaskan kelayakan anda untuk pinjaman seterusnya. AIM tidak mengenakan penalti berat, namun komitmen untuk hadir dan membayar setiap minggu sangat dititikberatkan.
4. Bagaimana saya boleh memohon penangguhan bayaran?
Anda boleh memohon penangguhan bayaran dengan:
- Memaklumkan kepada pengerusi kumpulan.
- Mengisi borang penangguhan dan mengemukakan dokumen sokongan.
- Menunggu kelulusan daripada pegawai wilayah AIM.
Penangguhan hanya diluluskan bagi kes berasas seperti masalah kesihatan, bencana, atau isu keluarga kritikal.
5. Bolehkan saya bayar guna perbankan internet?
Sesetengah cawangan AIM membenarkan bayaran melalui perbankan internet atau e-wallet bergantung kepada kawasan. Anda boleh rujuk terus dengan pegawai wilayah untuk mengetahui pilihan pembayaran yang dibenarkan.
Penutup
Jadual bayar balik Amanah Ikhtiar merupakan panduan penting bagi setiap peminjam untuk merancang kewangan dengan lebih bijak dan bertanggungjawab.
Sama ada anda memilih bayaran mingguan atau bulanan, yang penting adalah memastikan bayaran dibuat mengikut jadual dan rekod anda kekal bersih.
Setiap skim pembiayaan AIM seperti I-Mesra, I-Srikandi, I-Wibawa dan I-Sejahtera menawarkan tempoh dan jumlah pinjaman yang berbeza, tetapi semuanya dirangka untuk memudahkan golongan B40 dan usahawan mikro memperbaiki taraf hidup.
Lebih daripada sekadar pinjaman, AIM menyediakan sokongan menyeluruh untuk membantu anda berjaya dalam perniagaan kecil.
Sebagai peminjam yang bertanggungjawab, semak status pinjaman anda secara berkala, simpan rekod pembayaran, dan jangan teragak-agak untuk mohon penjadualan semula sekiranya menghadapi kesulitan kewangan.
Gunakan maklumat dalam artikel ini sebagai rujukan utama anda.
Baca:
Jika anda rasa artikel ini bermanfaat, sila kongsikan kepada rakan atau ahli keluarga yang turut memohon pinjaman AIM.
Untuk maklumat lebih lanjut tentang skim AIM, semakan kelayakan dan cara permohonan, layari artikel lain di portal SemakBantuan.my. Jangan lupa tinggalkan komen atau pertanyaan anda di bawah!
Bantu kami share artikel ini: