Bantuan i-Saraan KWSP 2025: Syarat, Kelebihan & Cara Daftar

Bantuan i-Saraan merupakan inisiatif khas daripada KWSP yang memberikan insentif kerajaan kepada individu bekerja sendiri yang mencarum secara sukarela.

Jika anda seorang peniaga kecil, penghantar makanan, pemandu e-hailing, atau suri rumah tanpa pendapatan tetap adakah anda tahu anda juga layak menerima sumbangan sehingga RM500 setahun daripada kerajaan?

Dalam zaman ekonomi tidak menentu ini, ramai rakyat Malaysia terpaksa bergantung kepada pendapatan sendiri tanpa perlindungan hari tua.

Bantuan i-Saraan KWSP

i-Saraan adalah singkatan kepada Insentif Saraan Sendiri, iaitu satu program caruman sukarela yang diperkenalkan oleh Kumpulan Wang Simpanan Pekerja (KWSP) untuk membantu golongan yang bekerja sendiri atau tidak mempunyai pendapatan tetap menyimpan untuk persaraan.

Syarat Kelayakan Bantuan i-Saraan

Untuk menyertai program i-Saraan KWSP dan menerima insentif kerajaan, pemohon perlu memenuhi beberapa syarat asas yang telah ditetapkan.

Syarat ini direka untuk memastikan hanya golongan sasaran yang benar-benar layak dapat memanfaatkan skim ini.

Berikut adalah syarat kelayakan terkini bagi bantuan i-Saraan:

Warganegara Malaysia: Pemohon mestilah seorang rakyat Malaysia yang sah.
Ahli KWSP Berumur Bawah 60 Tahun: Individu yang ingin mencarum di bawah i-Saraan perlu menjadi ahli KWSP dan berumur di bawah 60 tahun. Ini termasuk ahli yang berumur antara 55 hingga 59 tahun.
Bekerja Sendiri atau Tiada Pendapatan Tetap: Program ini khusus untuk golongan yang tidak tertakluk kepada caruman wajib KWSP, seperti:
- Usahawan mikro dan peniaga kecil
- Freelancer dan pekerja gig (e-hailing, food delivery)
- Suri rumah dan ibu tunggal
- Petani dan nelayan
- Artis bebas atau penulis sambilan
Tiada Had Pendapatan: Berbeza dengan bantuan lain, i-Saraan tidak menetapkan sebarang syarat pendapatan minimum atau maksimum. Ini memberi peluang kepada semua lapisan masyarakat tanpa diskriminasi pendapatan.
Tiada Sumbangan Majikan: Pencarum i-Saraan tidak menerima sebarang caruman daripada majikan. Oleh itu, semua caruman adalah daripada pencarum sendiri secara sukarela.
Termasuk Anggota Kerajaan Berpencen & Tentera: Individu dalam sektor awam yang tidak mencarum ke dalam KWSP atas sebab skim pencen juga dibenarkan mencarum sukarela di bawah i-Saraan, selagi memenuhi syarat umur dan keahlian.

Dengan memenuhi syarat-syarat di atas, anda berpeluang bukan sahaja menabung untuk masa depan, tetapi juga menerima bantuan tunai langsung daripada kerajaan tanpa perlu bergantung pada bantuan tunai sekali-sekala.

Kelebihan dan Faedah Menyertai i-Saraan

Menyertai program i-Saraan bukan sahaja membantu individu bekerja sendiri menyimpan untuk persaraan, tetapi turut menyediakan pelbagai manfaat jangka pendek dan panjang.

Berikut adalah kelebihan utama yang boleh dinikmati oleh pencarum i-Saraan:

1. Insentif Kerajaan 20% Setahun

Insentif utama program ini adalah sumbangan daripada kerajaan sebanyak 20% daripada jumlah caruman tahunan, tertakluk kepada maksimum RM500 setahun. Sebagai contoh, jika anda mencarum RM2,500 dalam setahun, anda akan menerima insentif penuh RM500.

2. Had Insentif Seumur Hidup RM5,000

Insentif kerajaan ini boleh dinikmati sehingga mencapai had maksimum RM5,000 sepanjang hayat atau sehingga anda mencapai umur 60 tahun, yang mana lebih awal. Ini memberi ruang kepada pencarum untuk merancang simpanan mereka secara konsisten.

3. Menikmati Dividen Tahunan KWSP

Pencarum i-Saraan akan turut menerima dividen tahunan yang diumumkan KWSP, sama seperti pencarum biasa. Ini meningkatkan nilai simpanan setiap tahun tanpa risiko pelaburan sendiri.

4. Layak Pelepasan Cukai

Caruman ke dalam i-Saraan juga melayakkan anda untuk pelepasan cukai tahunan tertakluk kepada had yang ditetapkan oleh LHDN. Ini menjadikan i-Saraan bukan sahaja simpanan, tetapi juga satu strategi cukai yang berbaloi.

5. Bantuan Kematian

Sebagai ahli KWSP, pencarum i-Saraan juga layak menerima bantuan kematian, tertakluk kepada polisi dan kelayakan semasa. Ia sedikit sebanyak dapat membantu waris menghadapi waktu sukar.

6. Tiada Komitmen Bulanan Tetap

Salah satu kelebihan paling fleksibel ialah pencarum bebas menentukan jumlah dan kekerapan caruman. Anda boleh mencarum mengikut kemampuan bulanan, bermusim atau sekali-sekala tanpa dikenakan penalti.

Program i-Saraan terbukti memberi nilai tambah kepada golongan berpendapatan tidak tetap yang selama ini sukar mendapatkan perlindungan persaraan.

Insentif yang disediakan menjadikan setiap ringgit caruman anda lebih bernilai dan produktif.

Jumlah Caruman dan Insentif Maksimum

Salah satu aspek penting dalam skim i-Saraan ialah jumlah caruman yang dilakukan dan insentif maksimum yang boleh diterima oleh pencarum.

Program ini memberi ganjaran yang lumayan kepada mereka yang konsisten mencarum dengan amaun yang mencukupi setiap tahun.

Jumlah Caruman Minimum Untuk Dapat Insentif Penuh

Bagi menerima insentif maksimum RM500 setahun, pencarum perlu menyumbang sekurang-kurangnya RM2,500 dalam tempoh satu tahun.

Ini bermaksud, jika anda mencarum secara tetap RM210 sebulan selama 12 bulan, anda layak mendapat insentif penuh.

Walau bagaimanapun, sekiranya anda hanya mencarum kurang daripada jumlah tersebut, anda masih layak menerima insentif pro-rata, iaitu 20% daripada jumlah sebenar caruman yang dibuat.

Contoh pengiraan:

Caruman RM1,000 setahun → Insentif RM200 (20%)
Caruman RM2,000 setahun → Insentif RM400 (20%)
Caruman RM2,500 setahun → Insentif maksimum RM500

Had Insentif Seumur Hidup

Kerajaan telah menetapkan bahawa jumlah insentif i-Saraan yang boleh diterima oleh seseorang pencarum adalah terhad kepada RM5,000 sepanjang hayat atau sehingga mencapai umur 60 tahun, bergantung kepada mana yang lebih awal.

Sebagai contoh, jika anda menerima insentif RM500 setahun, anda boleh menikmatinya selama maksimum 10 tahun, tertakluk kepada kelayakan dan jumlah caruman setiap tahun.

Masa Bayaran Insentif

Insentif i-Saraan akan dikreditkan oleh KWSP sebanyak dua kali setahun, iaitu:

Separuh pertama: bagi caruman yang dibuat dari Januari hingga Jun.
Separuh kedua: bagi caruman yang dibuat dari Julai hingga Disember.

Pencarum hanya perlu memastikan semua caruman dibuat dalam tahun semasa agar insentif dikira dan dikreditkan dalam tempoh yang ditetapkan.

Dengan memahami struktur caruman dan insentif ini, anda boleh merancang sumbangan anda secara strategik untuk memastikan manfaat maksimum dapat diperoleh dari bantuan i-Saraan.

Cara Daftar i-Saraan

Pendaftaran untuk skim i-Saraan KWSP sangat mudah dan fleksibel, sesuai dengan keperluan golongan bekerja sendiri yang tidak mempunyai masa untuk urusan formal yang kompleks.

Terdapat dua kaedah utama untuk mendaftar, iaitu secara dalam talian dan secara manual di pejabat KWSP.

Pendaftaran Secara Dalam Talian

Bagi mereka yang ingin mendaftar secara mudah dan cepat, anda boleh menggunakan kemudahan dalam talian melalui i-Akaun KWSP. Berikut ialah langkah-langkahnya:

Layari laman web rasmi KWSP di www.kwsp.gov.my.
Log masuk ke i-Akaun ahli menggunakan ID dan kata laluan anda.
Pilih menu “Caruman Sukarela” atau “i-Saraan”.
Ikuti arahan untuk pendaftaran dan kemas kini maklumat peribadi.
Setelah disahkan, anda boleh mula membuat caruman melalui platform pilihan.

Jika anda belum mempunyai i-Akaun, anda boleh mendaftar terlebih dahulu melalui kiosk KWSP atau di mana-mana cawangan KWSP terdekat.

Pendaftaran Secara Manual

Sekiranya anda lebih selesa berurusan secara fizikal, pendaftaran manual juga disediakan:

Hadir ke mana-mana cawangan KWSP berhampiran.
Minta dan lengkapkan Borang KWSP 16G(M) iaitu borang pendaftaran i-Saraan.
Serahkan borang yang lengkap berserta salinan MyKad untuk pengesahan.
Setelah permohonan diproses, anda boleh terus membuat caruman pertama di kaunter atau melalui platform perbankan internet.

Pendaftaran hanya perlu dilakukan sekali sahaja. Selepas itu, anda boleh membuat caruman pada bila-bila masa tanpa perlu mendaftar semula.

Penting untuk diingat bahawa walaupun pendaftaran i-Saraan mudah, insentif kerajaan hanya diberikan kepada pencarum aktif yang memenuhi jumlah caruman minimum setiap tahun.

Cara Membuat Caruman i-Saraan

Setelah berjaya mendaftar sebagai pencarum i-Saraan, anda boleh mula membuat caruman secara fleksibel mengikut kemampuan kewangan.

Terdapat pelbagai saluran yang disediakan oleh KWSP untuk memudahkan proses pembayaran caruman i-Saraan.

Saluran Pembayaran Caruman

Anda boleh membuat caruman melalui salah satu daripada kaedah berikut:

Perbankan Internet (FPX): Caruman boleh dibuat secara dalam talian melalui kemudahan FPX yang disediakan di portal i-Akaun. Anda hanya perlu memilih bank yang anda gunakan dan masukkan jumlah caruman.
Aplikasi i-Akaun KWSP: Muat turun aplikasi i-Akaun daripada App Store atau Google Play. Log masuk dan pilih menu caruman sukarela untuk membuat bayaran dengan mudah.
Portal Perbankan Internet Bank Pilihan: Beberapa bank seperti Maybank2u, CIMB Clicks, RHB Now, Bank Islam dan Public Bank menyediakan fungsi bayaran caruman KWSP. Pastikan anda memilih kategori caruman sukarela i-Saraan.
Kaunter dan Kiosk KWSP: Anda juga boleh membuat bayaran secara tunai, debit, atau cek di kaunter KWSP dan kios layan diri yang tersedia di cawangan.
Ejen Bank dan Pos Malaysia: Beberapa bank ejen dan pejabat pos turut menyediakan perkhidmatan bayaran caruman i-Saraan. Anda hanya perlu membawa MyKad dan nombor KWSP.

Cadangan Jumlah Caruman Bulanan

Walaupun tiada had minimum bulanan ditetapkan, bagi memastikan anda layak menerima insentif penuh RM500 setahun, disarankan untuk mencarum sekurang-kurangnya RM210 sebulan.

Contoh:

RM210 x 12 bulan = RM2,520 (layak insentif maksimum RM500)

Caruman boleh dibuat secara berkala atau sekaligus dalam satu jumlah besar, asalkan dalam tahun kalendar yang sama. Caruman yang dibuat selepas 31 Disember tidak akan dikira untuk tahun semasa.

Dengan pelbagai pilihan pembayaran yang mudah dan fleksibel, tiada alasan untuk tidak memulakan simpanan anda hari ini. Skim ini direka untuk membantu anda mengurus kewangan masa depan secara bertanggungjawab dan berstrategi.

Semakan Baki dan Status Insentif

Selepas anda mencarum dalam i-Saraan, penting untuk menyemak baki simpanan dan status insentif kerajaan yang dikreditkan ke dalam akaun KWSP anda.

KWSP menyediakan pelbagai kemudahan untuk memastikan ahli dapat memantau simpanan mereka dengan mudah dan cepat.

Cara Semak Baki Simpanan KWSP

Melalui i-Akaun KWSP (Portal Web): Anda boleh log masuk ke akaun melalui laman web www.kwsp.gov.my menggunakan ID pengguna dan kata laluan. Pilih menu ‘Penyata Akaun’ untuk melihat jumlah baki simpanan, termasuk caruman i-Saraan dan dividen terkini.
Menggunakan Aplikasi Mudah Alih i-Akaun: Aplikasi ini membolehkan anda menyemak baki secara mudah melalui telefon pintar. Muat turun aplikasi KWSP i-Akaun dari App Store atau Google Play, dan log masuk seperti biasa.
SMS atau Panggilan ke KWSP: Bagi mereka yang tidak mempunyai akses internet, boleh menggunakan perkhidmatan SMS KWSP atau menghubungi Pusat Panggilan KWSP di talian 03-8922 6000.
Kunjungan ke Cawangan KWSP: Anda juga boleh mendapatkan penyata akaun terkini dengan hadir ke cawangan KWSP dan menggunakan kiosk layan diri atau bertemu pegawai bertugas.

Semakan Status Insentif i-Saraan

Insentif kerajaan akan dikreditkan ke dalam akaun KWSP anda dua kali setahun. Tarikh kredit biasanya berlaku dalam bulan Julai dan Januari, bergantung kepada jadual pemprosesan KWSP.

Untuk menyemak sama ada insentif telah dikreditkan:

Log masuk ke i-Akaun dan lihat rekod transaksi pada penyata akaun.
Pilih tahun semasa dan cari catatan “Insentif Kerajaan i-Saraan”.
Pastikan jumlah yang dikreditkan bersesuaian dengan jumlah caruman anda (20% daripada jumlah caruman tahun tersebut).

Jika anda telah mencarum dan insentif tidak muncul selepas tarikh dijadualkan, anda disarankan menghubungi KWSP untuk pengesahan lanjut.

Memantau simpanan dan insentif secara berkala dapat membantu anda membuat perancangan kewangan yang lebih bijak dan memastikan semua hak anda sebagai pencarum i-Saraan dipenuhi.

Statistik dan Pencapaian i-Saraan Terkini

Sejak diperkenalkan, skim i-Saraan telah mencatat pertumbuhan positif dari segi jumlah pencarum dan nilai caruman yang dikumpulkan.

Statistik ini membuktikan bahawa semakin ramai rakyat Malaysia, terutamanya golongan bekerja sendiri, mula sedar tentang kepentingan simpanan persaraan yang berstruktur.

Jumlah Pencarum Aktif

Menurut laporan KWSP terkini, sebanyak 529,667 orang ahli aktif telah mencarum di bawah skim i-Saraan setakat tahun 2024.

Angka ini menunjukkan peningkatan ketara berbanding tahun sebelumnya, sekali gus mencerminkan keberkesanan promosi dan kesedaran awam mengenai manfaat program ini.

Nilai Caruman dan Insentif

Sehingga akhir 2024:

Jumlah keseluruhan caruman i-Saraan yang dikumpulkan adalah sebanyak RM2.6 bilion.
Kerajaan telah mengagihkan RM114.8 juta dalam bentuk insentif kepada pencarum yang layak.

Sebagai perbandingan, pada tahun 2023:

Nilai caruman adalah sekitar RM1.44 bilion.
Insentif kerajaan berjumlah RM54.7 juta, diagihkan kepada lebih 383,000 pencarum.

Statistik ini menunjukkan peningkatan hampir dua kali ganda dari segi jumlah caruman dan penerima insentif dalam tempoh satu tahun.

Sasaran KWSP Untuk Tahun Ini

KWSP menyasarkan pertambahan bilangan pencarum i-Saraan selaras dengan peluasan sektor ekonomi gig dan informal.

Usaha promosi akan dipertingkatkan menerusi kerjasama dengan agensi kerajaan, NGO dan platform digital bagi memastikan lebih ramai individu menyedari kelayakan mereka dan mengambil tindakan segera.

Peningkatan ini juga selaras dengan matlamat negara untuk memperkukuh sistem perlindungan sosial jangka panjang kepada semua lapisan masyarakat, termasuk mereka yang bekerja di luar sektor formal.

Soalan Lazim

1. Adakah saya masih layak untuk i-Saraan jika saya bekerja sepenuh masa tetapi tiada caruman KWSP daripada majikan?

Ya. Sekiranya anda bekerja secara sendiri tanpa caruman KWSP wajib daripada majikan, anda masih layak menyertai i-Saraan. Skim ini terbuka kepada semua individu yang bekerja sendiri atau tidak menerima caruman KWSP secara tetap.

2. Bolehkah saya mencarum secara tidak tetap atau sekali-sekala sahaja?

Boleh. i-Saraan bersifat fleksibel. Anda boleh mencarum bila-bila masa dan dengan jumlah yang anda mampu, sama ada secara bulanan, bermusim atau tahunan. Walau bagaimanapun, jumlah caruman akan mempengaruhi jumlah insentif yang layak diterima.

3. Adakah i-Saraan boleh digabungkan dengan caruman sukarela biasa KWSP?

Tidak. i-Saraan adalah kategori khusus bagi caruman sukarela yang menerima insentif kerajaan. Jika anda membuat caruman sukarela biasa (tanpa mendaftar i-Saraan), anda tidak layak menerima insentif tersebut. Oleh itu, pastikan anda daftar secara rasmi untuk i-Saraan sebelum mencarum.

4. Bila dan bagaimana insentif i-Saraan dikreditkan?

Insentif dikreditkan ke dalam akaun KWSP dua kali setahun, iaitu pada pertengahan tahun dan hujung tahun. Anda boleh menyemak kemasukan insentif melalui i-Akaun atau penyata akaun KWSP.

5. Saya anggota polis atau tentera yang berada dalam skim pencen. Adakah saya boleh sertai i-Saraan?

Ya. i-Saraan turut terbuka kepada penjawat awam dan anggota tentera yang tidak mencarum dalam KWSP secara automatik. Anda hanya perlu menjadi ahli KWSP dan mendaftar i-Saraan secara sukarela.

Penutup

Program i-Saraan adalah satu inisiatif yang bijak dan inklusif daripada kerajaan Malaysia melalui KWSP untuk membantu golongan bekerja sendiri dan mereka yang tiada pendapatan tetap menyimpan bagi masa depan.

Dengan insentif kerajaan sebanyak 20% setahun, kadar dividen kompetitif, dan kemudahan pendaftaran serta caruman yang fleksibel, i-Saraan memberi peluang yang adil kepada semua lapisan masyarakat untuk menikmati simpanan hari tua yang lebih terjamin.

Kelayakan yang terbuka luas tanpa had pendapatan, ditambah dengan faedah pelepasan cukai dan bantuan kematian, menjadikan skim ini sebagai salah satu bantuan kewangan jangka panjang paling praktikal dan bermanfaat untuk rakyat Malaysia.

Baca:

Sama ada anda seorang peniaga pasar malam, penghantar makanan, ibu tunggal, atau pesara tentera tanpa KWSP, anda tetap berpeluang menikmati manfaat i-Saraan.

Bagi yang masih belum mendaftar, inilah masa yang tepat untuk mengambil langkah pertama ke arah perlindungan kewangan persaraan.

Dengan hanya RM210 sebulan, anda bukan sahaja menyimpan, tetapi juga memperoleh insentif terus daripada kerajaan. Jangan tunggu hingga terlambat.

Daftarlah hari ini dan kongsikan maklumat ini kepada keluarga serta rakan-rakan yang mungkin layak. Untuk lebih banyak panduan bantuan dan informasi terkini, layari artikel lain di SemakBantuan.my.

Bantu kami share artikel ini: