Pinjaman Perniagaan Bank Rakyat 2025: Syarat dan Cara

Pinjaman perniagaan Bank Rakyat merupakan antara pilihan pembiayaan Islamik paling dipercayai oleh usahawan mikro dan PKS di Malaysia. Dalam keadaan ekonomi yang mencabar, ramai peniaga mencari modal tambahan untuk mengembangkan perniagaan namun tidak semua tahu bahawa Bank Rakyat menyediakan skim pembiayaan patuh Syariah dengan syarat mudah dan kadar keuntungan yang kompetitif.

Adakah anda seorang usahawan kecil yang baru memulakan perniagaan, atau sedang mencari dana untuk mengembangkan operasi? Jika ya, pinjaman perniagaan dari Bank Rakyat mungkin jawapan tepat untuk anda. Dengan pelbagai skim seperti Micro Financing-i ME2, MPPK 2.0, dan BRPLUS-i, anda boleh memohon sehingga RM1 juta pembiayaan bergantung kepada jenis dan saiz perniagaan anda.

Terdapat skim khas tanpa kadar keuntungan langsung (0%) untuk penjaja dan peniaga kecil di bawah MPPK 2.0. Ini merupakan peluang luar biasa yang jarang ditawarkan oleh institusi kewangan lain.

Bank Rakyat menawarkan pelbagai skim pinjaman perniagaan patuh Syariah seperti ME2, MPPK 2.0 dan BRPLUS-i dengan syarat mudah, tiada cagaran, dan kadar keuntungan serendah 0% khas untuk bantu usahawan mikro & PKS berkembang maju.

Apa Itu Pinjaman Perniagaan Bank Rakyat?

Pinjaman perniagaan Bank Rakyat merujuk kepada skim pembiayaan Islamik yang ditawarkan oleh Bank Rakyat khusus untuk menyokong keperluan kewangan usahawan mikro, peniaga kecil serta perusahaan kecil dan sederhana (PKS) di Malaysia.

Ia merupakan alternatif patuh Syariah kepada pinjaman konvensional, dan direka untuk membantu golongan usahawan mendapatkan modal perniagaan dengan lebih mudah, selamat dan beretika.

Bank Rakyat bukan sekadar institusi kewangan, tetapi juga rakan strategik keusahawanan yang menyokong pembangunan ekonomi melalui pelbagai kemudahan pembiayaan.

Fokus utama pinjaman ini ialah memberi peluang kepada peniaga meningkatkan produktiviti, menambah stok, memperluas operasi atau menstabilkan aliran tunai perniagaan terutamanya dalam suasana pasca pandemik dan tekanan kos sara hidup yang semakin meningkat.

Ciri-ciri utama pinjaman perniagaan Bank Rakyat:

• Patuh Syariah (prinsip Tawarruq): tiada unsur riba, gharar atau maysir.
• Syarat permohonan yang mudah: sesuai untuk peniaga kecil, termasuk penjaja, usahawan wanita dan belia.
• Kadar keuntungan kompetitif: bermula serendah 0% bagi skim tertentu seperti MPPK 2.0.
• Pelbagai jenis skim ditawarkan: dari mikro hingga ke PKS dan koperasi.
• Tiada cagaran diperlukan bagi kebanyakan skim mikro.

Ini menjadikan Bank Rakyat sebagai pilihan utama dalam kalangan usahawan yang memerlukan modal pusingan atau permulaan.

Tambahan pula, reputasi bank ini sebagai institusi kewangan koperasi terbesar di Malaysia menambah keyakinan para pemohon terhadap kredibiliti dan kemudahan yang ditawarkan.

Jenis Skim Pinjaman Perniagaan Bank Rakyat

Bank Rakyat menawarkan pelbagai skim pinjaman perniagaan mengikut keperluan dan latar belakang usahawan.

Setiap skim mempunyai sasaran tersendiri sama ada untuk penjaja kecil, perniagaan mikro, koperasi atau usahawan etnik tertentu. Berikut adalah skim yang ditawarkan setakat 2025:

Micro Financing-i ME2

Skim ME2 (Micro Enterprise Enhanced) ialah pembiayaan mikro khas untuk usahawan kecil yang telah berniaga sekurang-kurangnya 6 bulan.

Ia direka dengan proses kelulusan yang pantas dan tanpa keperluan cagaran, menjadikannya ideal untuk mereka yang baru memulakan perniagaan.

Ciri utama ME2:

• Jumlah pembiayaan: RM5,000 hingga RM50,000
• Kadar keuntungan tetap: 5% setahun
• Tempoh pembiayaan: 3 bulan hingga 5 tahun
• Tiada cagaran
• Patuh Syariah berdasarkan konsep Tawarruq

Kelebihan ME2: Skim ini amat sesuai untuk peniaga pasar malam, peruncit kecil, serta pengusaha makanan & minuman. Dengan tempoh bayaran fleksibel dan kadar tetap, ia membantu mengurus aliran tunai dengan lebih mudah.

MPPK 2.0

Skim MPPK 2.0 adalah inisiatif khas Bank Rakyat bersama Kementerian Pembangunan Usahawan dan Koperasi (KUSKOP) untuk membantu penjaja dan peniaga kecil mendapatkan modal tanpa membayar kadar keuntungan.

Sorotan MPPK 2.0:

• Jumlah pembiayaan: Sehingga RM10,000
• Kadar keuntungan: 0% (tanpa faedah)
• Tempoh bayaran balik: Sehingga 5 tahun
• Moratorium: Sehingga 12 bulan (tanpa bayaran balik awal)
• Tiada cagaran

Kelebihan MPPK 2.0: Usahawan hanya perlu membayar balik jumlah pokok sahaja. Ini mengurangkan beban kewangan dan memberi ruang untuk memulihkan perniagaan tanpa tekanan aliran tunai.

BRPLUS-i

BRPLUS-i merupakan program pembiayaan berskala lebih besar bagi menyokong perusahaan kecil & sederhana (PKS) dan koperasi yang ingin memperluas perniagaan atau membuat pelaburan besar.

Maklumat BRPLUS-i:

• Had pembiayaan: RM50,000 hingga RM1,000,000
• Kadar keuntungan: Bermula dari 7.5% setahun (mikro) atau KAP + 1.5% (PKS)
• Tempoh pembiayaan: Sehingga 7 tahun
• Cagaran mungkin diperlukan bergantung kepada jumlah dan profil risiko
• Diperuntukkan untuk tujuan pengembangan, aset tetap, atau pengukuhan modal kerja

Kelebihan BRPLUS-i: Menyokong pertumbuhan perniagaan dengan fleksibiliti kadar dan tempoh. Sesuai untuk koperasi, syarikat berdaftar, atau perniagaan dengan aliran tunai stabil.

BRIEF-i

BRIEF-i (Bank Rakyat Indian Entrepreneur Financing-i) merupakan skim khas untuk membantu masyarakat India yang terlibat dalam bidang keusahawanan.

Fakta BRIEF-i:

• Jumlah pembiayaan: Sehingga RM1,000,000
• Kadar keuntungan: 6.5% setahun (mikro), atau KAP + 0.67% (PKS)
• Tempoh bayaran balik: Sehingga 7 tahun
• Patuh Syariah & menyokong pembangunan komuniti minoriti

Kelebihan BRIEF-i: Memberi akses modal kepada usahawan India yang sering berdepan cabaran pembiayaan di institusi konvensional.

Syarat Kelayakan Permohonan

Setiap skim pinjaman perniagaan Bank Rakyat mempunyai kriteria tersendiri, namun secara umumnya, pemohon perlu memenuhi syarat asas yang ditetapkan untuk melayakkan diri mendapatkan pembiayaan.

Ini bagi memastikan peminjam berpotensi mampu membayar balik dan mempunyai asas perniagaan yang kukuh.

Syarat Umum Semua Skim

Berikut adalah kelayakan asas yang diperlukan bagi kebanyakan jenis pembiayaan:

1. Warganegara Malaysia berumur antara 18 hingga 65 tahun.
2. Perniagaan berdaftar secara sah sama ada di bawah Suruhanjaya Syarikat Malaysia (SSM), Pihak Berkuasa Tempatan (PBT), atau badan pendaftaran koperasi.
3. Perniagaan aktif dan telah beroperasi, biasanya minimum 6 bulan ke atas (bergantung kepada jenis skim).
4. Rekod kewangan yang baik, tanpa sebarang rekod muflis atau pembiayaan tidak berbayar (default).
5. Aktiviti perniagaan mestilah patuh Syariah, tidak terlibat dalam industri larangan seperti judi, arak, dan riba.

Syarat Tambahan Ikut Skim

Setiap skim juga menetapkan syarat tambahan tertentu:

• Micro Financing-i ME2: Fokus kepada usahawan mikro yang menjalankan perniagaan sepenuh masa, minimum 6 bulan operasi.
• MPPK 2.0: Terbuka khas untuk penjaja dan peniaga kecil dengan lesen PBT atau bukti perniagaan tidak formal.
• BRPLUS-i & BRIEF-i: Lebih sesuai untuk syarikat, koperasi atau perniagaan berskala sederhana. Pemohon perlu sediakan penyata kewangan, unjuran aliran tunai dan profil syarikat.

Nota Penting:

• Permohonan dari golongan belia, wanita, ibu tunggal dan usahawan komuniti luar bandar juga dialu-alukan dan kadangkala diberikan keutamaan.
• Bagi pembiayaan bernilai lebih tinggi (RM100,000 ke atas), pemohon mungkin diminta menyediakan cagaran atau penjamin.

Dengan memenuhi syarat ini, pemohon berpeluang besar untuk mendapatkan kelulusan dengan cepat. Pastikan semua maklumat dan dokumen yang dikemukakan adalah lengkap, sahih dan terkini.

Dokumen Diperlukan

Sama seperti permohonan pinjaman lain, proses memohon pinjaman perniagaan Bank Rakyat memerlukan beberapa dokumen sokongan penting.

Penyediaan dokumen yang lengkap dan tepat akan membantu mempercepatkan proses semakan dan kelulusan permohonan anda.

Senarai Dokumen Asas

1. Salinan MyKad pemohon (depan dan belakang)
2. Sijil Pendaftaran Perniagaan (SSM, Lesen PBT atau dokumen sah pengesahan perniagaan)
3. Penyata bank perniagaan selama 3 hingga 6 bulan terkini
4. Penyata akaun simpanan Bank Rakyat (jika ada)
5. Borang permohonan rasmi Bank Rakyat yang lengkap diisi
6. Gambar premis perniagaan (jika diperlukan)

Dokumen Tambahan Mengikut Skim

Micro Financing-i ME2 & MPPK 2.0:

• Lesen penjaja atau surat pengesahan dari PBT (untuk MPPK 2.0)
• Bukti perniagaan dijalankan (resit jualan, gambar, testimoni pelanggan)
• Surat sokongan komuniti atau wakil kawasan (jika diperlukan)

BRPLUS-i & BRIEF-i:

• Penyata kewangan perniagaan (terkini 1-2 tahun, audit lebih baik)
• Laporan aliran tunai (cash flow projection) 6-12 bulan
• Profil syarikat dan latar belakang pemilik perniagaan
• Borang B/BE LHDN (jika individu pemilik tunggal)
• Salinan dokumen berkaitan aset atau cagaran (jika perlu)

Perhatian:

• Semua dokumen mesti difotokopi dengan jelas dan disahkan oleh pegawai bertanggungjawab.
• Bank berhak untuk meminta dokumen tambahan jika perlu semasa proses penilaian.

Penyediaan dokumen lengkap membuktikan kesediaan dan profesionalisme pemohon. Ia juga menjadi asas kepada penilaian kemampuan bayar balik pinjaman dan kredibiliti perniagaan anda.

Kadar Keuntungan & Tempoh Pembiayaan

Salah satu kelebihan utama pinjaman perniagaan Bank Rakyat ialah kadar keuntungan yang kompetitif dan tempoh bayaran balik yang fleksibel.

Setiap skim ditetapkan kadar tersendiri bergantung kepada tahap risiko, jumlah pembiayaan, serta jenis perniagaan.

Perbandingan Kadar Keuntungan Setiap Skim

Nota: KAP merujuk kepada Kadar Asas Pembiayaan yang berubah mengikut polisi Bank Negara Malaysia.

Penjelasan Kadar Tetap vs Kadar Terapung

• Kadar tetap: Kadar keuntungan tidak berubah sepanjang tempoh pinjaman, sesuai untuk perniagaan kecil yang ingin kepastian bayaran bulanan.
• Kadar terapung (floating): Kadar berubah mengikut pasaran dan dasar monetari semasa. Ini sesuai untuk syarikat berskala lebih besar dengan aliran tunai kukuh.

Tempoh Pembiayaan Fleksibel

Tempoh pembayaran balik ditentukan berdasarkan jumlah pembiayaan dan kemampuan bayar pemohon. Umumnya:

• Skim mikro: 3 bulan hingga 5 tahun
• Skim PKS & koperasi: Sehingga 7 tahun
• Sesetengah skim menawarkan moratorium (tangguhan bayaran) sehingga 12 bulan seperti MPPK 2.0

Pemohon dinasihatkan untuk memilih tempoh pembayaran yang tidak membebankan aliran tunai perniagaan sambil mengekalkan rekod bayaran yang baik.

Cara Mohon Pinjaman Perniagaan Bank Rakyat

Memohon pinjaman perniagaan Bank Rakyat adalah proses yang sistematik dan mudah jika anda mengikuti langkah yang betul.

Bank menyediakan beberapa saluran permohonan termasuk secara fizikal di cawangan dan melalui portal rasmi bagi memudahkan semua jenis usahawan.

Langkah Demi Langkah Permohonan:

1. Kenal pasti skim pinjaman yang sesuai
   • Teliti setiap jenis skim seperti ME2, MPPK 2.0, BRPLUS-i dan BRIEF-i
   • Pastikan anda memenuhi syarat kelayakan
2. Sediakan dokumen lengkap
   • Kumpul semua dokumen seperti MyKad, SSM, penyata bank, dan dokumen tambahan
   • Lengkapkan borang permohonan rasmi Bank Rakyat
3. Pilih saluran permohonan
   • Kunjungi cawangan Bank Rakyat berdekatan atau
   • Hubungi Pusat Perbankan Perniagaan (BBC) di negeri anda atau
   • Muat turun borang dari www.bankrakyat.com.my dan hantar permohonan secara fizikal
4. Temu janji atau temubual
   • Pegawai bank mungkin menghubungi anda untuk temubual atau melawat premis perniagaan
   • Berikan penjelasan jujur dan kemukakan dokumen sokongan tambahan jika diminta
5. Proses kelulusan & penyaluran dana
   • Tempoh semakan permohonan biasanya 7 – 21 hari bekerja
   • Dana akan disalurkan ke akaun Bank Rakyat pemohon selepas kelulusan

Maklumat Untuk Bantuan:

• Talian Khidmat Pelanggan: 1-300-80-5454
• Emel pertanyaan: [email protected]
• Portal rasmi: https://www.bankrakyat.com.my

Soalan Lazim

Berikut adalah beberapa soalan yang kerap ditanya oleh pemohon berkaitan pinjaman perniagaan Bank Rakyat, beserta jawapan yang jelas dan padat:

1. Adakah pinjaman ini terbuka kepada peniaga dalam talian (online)?

Ya, Bank Rakyat menerima permohonan daripada peniaga dalam talian yang sah berdaftar dan mempunyai bukti aktiviti perniagaan seperti transaksi jual beli, penyata bank perniagaan serta testimoni pelanggan.

2. Berapa lama masa yang diambil untuk kelulusan permohonan?

Tempoh kelulusan bergantung kepada kesempurnaan dokumen dan jenis skim. Secara purata, proses boleh mengambil masa antara 7 hingga 21 hari bekerja. Skim mikro seperti MPPK 2.0 biasanya lebih cepat diluluskan.

3. Bolehkah saya memohon semula jika permohonan terdahulu ditolak?

Ya, anda boleh memohon semula selepas memperbaiki sebab penolakan seperti menyediakan dokumen lengkap, menstabilkan kewangan perniagaan atau menyemak semula jenis pinjaman yang sesuai.

4. Adakah perlu cagaran atau penjamin?

Tidak semua skim memerlukan cagaran. Skim seperti ME2 dan MPPK 2.0 tidak memerlukan cagaran atau penjamin. Namun untuk pinjaman besar seperti BRPLUS-i, cagaran mungkin diminta bergantung kepada jumlah dan profil risiko.

5. Adakah terdapat yuran permohonan?

Tidak. Bank Rakyat tidak mengenakan sebarang bayaran permohonan. Elakkan dari menjadi mangsa penipuan pihak ketiga yang menawarkan kelulusan segera dengan bayaran.

6. Bolehkah saya gunakan pinjaman ini untuk membayar hutang lama?

Tidak digalakkan. Tujuan utama pinjaman ini adalah untuk pengembangan perniagaan, bukan menyelesaikan hutang peribadi atau hutang sedia ada. Bank akan menilai tujuan permohonan sebelum meluluskan.

Penutup

Pinjaman perniagaan Bank Rakyat adalah antara pilihan terbaik bagi usahawan mikro, penjaja, dan perusahaan kecil yang memerlukan modal tambahan untuk mengembangkan perniagaan.

Dengan pelbagai skim seperti Micro Financing-i ME2, MPPK 2.0, dan BRPLUS-i, Bank Rakyat menawarkan fleksibiliti dari segi jumlah pembiayaan, kadar keuntungan yang kompetitif, serta syarat yang mudah dipenuhi semuanya dalam rangka patuh Syariah.

Bagi mereka yang baru memulakan perniagaan, skim seperti MPPK 2.0 memberi peluang luar biasa kerana tiada kadar keuntungan dikenakan.

Manakala untuk PKS dan koperasi yang ingin membuat pelaburan besar, skim BRPLUS-i dan BRIEF-i boleh dimanfaatkan sepenuhnya.

Apa yang penting, pastikan anda menyediakan dokumen lengkap, pilih skim yang sesuai dan fahami tanggungjawab bayaran balik agar permohonan anda berjalan lancar.

Cadangan Praktikal:

• Mulakan dengan membuat semakan awal di laman web rasmi Bank Rakyat.
• Sediakan semua dokumen penting lebih awal untuk mempercepat proses permohonan.
• Pilih tempoh bayaran yang tidak membebankan aliran tunai perniagaan anda.
• Dapatkan nasihat daripada pegawai Bank Rakyat jika anda kurang pasti skim yang sesuai.

Dengan pengetahuan yang lengkap seperti dalam artikel ini, anda kini lebih bersedia untuk membuat keputusan tepat dan berjaya memperoleh pembiayaan perniagaan yang sesuai.

Sekiranya anda merancang untuk memohon pinjaman perniagaan Bank Rakyat, jangan lupa kongsikan artikel ini kepada rakan usahawan lain yang turut memerlukan bantuan kewangan.

Untuk maklumat bantuan perniagaan lain seperti TEKUN, MARA dan Geran Kerajaan teruskan membaca artikel terkini di SemakBantuan.my. Sokong perniagaan anda hari ini, dan bina masa depan yang lebih kukuh bersama Bank Rakyat!